Spuerkeess a fait le choix de promouvoir la gestion de crédit couplée à la gestion de titres. Pour quelles raisons ?

Fred Kutten : Je pense qu’au sein des banques privées, le crédit est moins mis en avant que d’autres services. L’ADN de Spuerkeess est d’être un pilier de la croissance de l’économie via le financement notamment. En tant que banque universelle, elle bénéficie d’une plus large capacité de financement que des acteurs de niche par exemple.

Notre leitmotiv est d’être à l’écoute du client. Par ce biais-là, nous avons découvert qu’il existait une demande et un besoin en banque privée pour ce genre de solutions. Nous faisons souvent face à des situations où un client reçoit un héritage dont le montant est considérable et hésite entre investir son argent dans la pierre ou le confier à son banquier privé dans le cadre d’une gestion discrétionnaire. Nous avons observé que lui proposer une solution permettant de combiner les deux options le soulageait. Étant le plus gros financier dans le domaine des PME locales, nous agissons de la même manière avec nos clients entrepreneurs.

Max Glesener : Offrir des services complémentaires à la gestion de fortune nous offre la possibilité, en tant que conseiller, de renforcer notre relation avec le client. Pour tout besoin, il peut nous contacter. 

Quels types de crédits proposez-vous au sein de la banque ?

FK : Nous mettons tout d’abord à disposition d’une large clientèle le crédit hypothécaire. Il sert de manière générale à l’acquisition d’un bien immobilier au Luxembourg ou dans les pays limitrophes. Dans le cas d’une résidence secondaire, nous avons également une offre de financement spécifique, qui est le crédit Lombard. Il est possible de combiner ces deux crédits afin d’acheter une résidence secondaire à l’étranger. Une partie sera alors financée en hypothécaire et l’autre partie grâce au portefeuille de titres.

MG : Il est important de savoir que le crédit Lombard est octroyé en contrepartie d’un nantissement d’actifs. Pris en gage, ces derniers sont généralement liquides (actions, obligations, etc.) et peuvent donc être achetés ou vendus facilement sur le marché. Cette liquidité garantit une bonne valeur de couverture permettant de déterminer le montant prêté. Diversifier ces actifs est également crucial.

En quoi votre approche est-elle particulière ?

FK : La spécificité de notre approche est d’allier gestion discrétionnaire et crédit Lombard. Il est important pour nos clients que nous répondions avec rapidité et flexibilité pour pouvoir planifier leurs projets sereinement. Lorsque le particulier se décide pour un portefeuille en gestion discrétionnaire, le conseiller lui indique le niveau de financement prédéfini selon le profil de risques. Ce service garantit de la transparence et de la rapidité.

Quels sont les autres avantages pour la clientèle ?

FK : Le principal avantage pour le client est de disposer de manière permanente d’un portefeuille d’investissement en titres. Ces derniers pouvant être utilisés comme garantie pour solliciter un crédit mis en place très vite et de manière flexible.

MG : Au contraire d’un prêt hypothécaire, le crédit Lombard n’a pas de date de remboursement figée et peut être prolongé tant que les garanties sont en place. Il s’agit donc d’une conception individuelle. Lorsque le portefeuille prend de la valeur, le client peut introduire une nouvelle demande afin d’augmenter le financement ou rembourser celui-ci si son projet s’est réalisé.

Dans ce contexte, comment les conseillers clientèle accompagnent-ils ces clients ?

MG : Notre priorité est de pouvoir offrir un service complet avec toutes les solutions pour la gestion de la fortune d’un client. Une fois la simulation et le calcul du montant réalisés, nous signons le contrat et mettons l’argent à disposition.

FK : Une grande partie de nos clients vont ensuite utiliser le crédit Lombard comme source de financement complémentaire pour leurs investissements. Ils peuvent ainsi ajouter du financement pour augmenter leur portefeuille et profiter des opportunités du marché. La banque privée se dirige vers un accompagnement patrimonial au sens large et les solutions de crédit s’inscrivent dans ce cadre.