Revolut a commencé comme une néobanque axée sur les services bancaires quotidiens et les paiements. Comment l’entreprise a-t-elle évolué pour attirer des clients de la banque privée et quelle valeur unique offre-t-elle à ce segment?
Antoine Le Nel. – «Revolut n’offre pas encore de services de banque privée, mais nous attirons déjà des clients fortunés grâce à nos services financiers haut de gamme, ce qui révèle peut-être une opportunité plus large pour l’avenir. Notre plateforme offre un accès transparent aux outils de gestion de patrimoine, à la négociation (actions, fonds négociés en bourse (ETF), matières premières et obligations), à l’épargne et à l’assurance, le tout avec des frais et des taux compétitifs. Revolut Ultra, notre offre d’élite, est conçue pour ceux qui recherchent un niveau de luxe supérieur en matière de services bancaires, de gestion de patrimoine, de négociation et de style de vie, tout en conservant le contrôle total et l’indépendance de leurs finances.
Comment Revolut se différencie-t-elle des banques privées traditionnelles en termes de gestion de patrimoine et de services financiers personnalisés?
«Contrairement aux banques traditionnelles qui gèrent votre portefeuille et vous facturent des frais élevés, Revolut vous donne le contrôle total. Nous démocratisons l’accès à des produits financiers complexes, tels que les fonds du marché monétaire (MMF), qui étaient autrefois réservés aux clients des banques privées traditionnelles. Nous pensons que tout le monde devrait avoir la possibilité de tirer le meilleur parti de son argent. Nos produits sont simples, faciles à comprendre et conçus pour vous aider à renforcer votre confiance financière au quotidien. De plus, grâce à des informations basées sur l’intelligence artificielle, des outils de budgétisation et un robo-advisor, nous vous donnons les moyens de gérer votre patrimoine de manière indépendante.
De nombreux particuliers fortunés préfèrent encore les relations traditionnelles avec les banques privées. Comment Revolut utilise-t-elle la technologie pour surmonter cette préférence et instaurer la confiance parmi les clients fortunés?
«Alors que les banques traditionnelles sont construites autour des besoins de l’institution, Revolut est construite autour des besoins réels de nos clients. En nous concentrant sur leurs préoccupations réelles et leurs besoins quotidiens, nous donnons la priorité à une expérience utilisateur de premier ordre, 100% numérique, à des fonctions de sécurité renforcées et à une plus grande transparence. Notre technologie nous permet d’offrir un meilleur contrôle, des frais moins élevés et des solutions qui font gagner du temps, ce qui contribue à instaurer la confiance parmi les clients fortunés qui recherchent plus que la banque privée traditionnelle.
Dans le monde d’aujourd’hui, aucun des services offerts par les banques ne nécessite de succursales physiques.
La force principale de Revolut est d’abord son modèle numérique. Comment cela se traduit-il par la fourniture de services bancaires de haute qualité sans agences physiques?
«Dans le monde d’aujourd’hui, aucun des services offerts par les banques ne nécessite d’agence physique. En fait, les agences physiques s’accompagnent de longues files d’attente, d’horaires limités et d’incitations à la vente qui poussent leurs équipes commerciales à vendre les mauvais produits à leurs clients. Une approche entièrement numérique nous permet d’offrir une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour les demandes urgentes et de base, réduisant ainsi les coûts pour Revolut et, en fin de compte, les frais pour nos clients. Dans l’ensemble, cette approche garantit une accessibilité globale, un service plus rapide et une meilleure rentabilité, rendant les services financiers de haut niveau plus accessibles et plus pratiques.
Les banques privées prélèvent généralement des frais élevés pour la gestion de patrimoine. Comment la structure à faible coût de Revolut lui permet-elle de fournir des services d’investissement et de conseil compétitifs sans compromettre la qualité?
«La structure à faible coût de Revolut repose sur sa plateforme entièrement numérique, qui élimine les frais généraux liés aux systèmes obsolètes, aux succursales physiques et aux gestionnaires de relations traditionnels. Cela signifie que nous n’avons pas besoin de répercuter ces coûts sur les clients par le biais de frais cachés ou de produits supplémentaires dont ils n’ont pas vraiment besoin ou qu’ils ne souhaitent pas. Au lieu de cela, nous pouvons exploiter un modèle freemium, permettant aux clients de choisir les services qui leur conviennent le mieux à tout moment, sans compromettre la qualité.
Revolut a investi massivement dans l’IA et l’automatisation. Comment l’IA est-elle utilisée pour personnaliser les conseils d’investissement pour les clients plus fortunés?
«Revolut utilise l’IA pour personnaliser les conseils d’investissement pour les clients plus fortunés en analysant leurs habitudes de dépenses, leur historique d’investissement et leurs objectifs financiers afin de leur proposer des recommandations de portefeuille sur mesure. L’assistant IA fournit des informations en temps réel, telles que les tendances du marché et l’évaluation des risques, tout en combinant l’expertise humaine pour garantir les résultats les meilleurs et les plus sûrs. L’IA est exploitée dans différents domaines, notamment le robo-advisor, la détection des fraudes et le support client, afin de fournir un service complet et transparent.
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De nombreuses entreprises fintech proposent des services de robo-advisory. En quoi l’approche de Revolut se distingue-t-elle et pensez-vous qu’elle remplacera les conseillers humains traditionnels pour les clients de la banque privée?
«L’approche robo-advisory de Revolut se distingue en combinant des idées pilotées par l’IA avec des données en temps réel, offrant ainsi des stratégies d’investissement personnalisées directement via son application. Nous avons plus de 50 millions de clients, ce qui nous permet d’analyser davantage de données et d’en tirer des enseignements. Revolut ne vise pas à remplacer totalement les conseillers humains pour les clients de la banque privée, mais plutôt à compléter leur expertise, en s’adressant à ceux qui préfèrent des solutions technologiques à un soutien personnalisé pour des décisions financières plus complexes.
Quels produits de gestion de patrimoine et d’investissement Revolut a-t-elle lancés pour séduire les clients aisés, et envisage-t-elle de se lancer dans des instruments financiers plus complexes?
«Nous proposons déjà les produits suivants: actions, ETF (et plans d’investissement ETF), matières premières, obligations, robo-advisor, contracts for differences (CFD), fonds monétaires, épargne... et oui, il y en aura bientôt d’autres!
Les clients fortunés sont particulièrement préoccupés par la sécurité et la conformité réglementaire. Quelles mesures Revolut a-t-elle mises en place pour garantir les plus hauts niveaux de protection de leurs actifs et de leurs données?
«En Europe, nous opérons sous la supervision directe de la Banque centrale européenne, comme n’importe quelle grande banque traditionnelle, et nous travaillons en étroite collaboration avec chaque régulateur local. Revolut donne la priorité à la sécurité et à la conformité réglementaire en utilisant des technologies avancées pour protéger les données et les transactions des clients, ainsi que des systèmes d’authentification biométrique et de détection des fraudes en temps réel. Elle opère sous licence bancaire dans plusieurs régions, ce qui garantit une adhésion stricte aux réglementations financières, y compris les protocoles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Revolut offre également des garanties telles que des cartes virtuelles jetables et des paramètres de sécurité personnalisables.
Nous démocratisons l’accès à des produits financiers complexes.
Compte tenu de l’expansion rapide de Revolut sur de nouveaux marchés, comment garantissez-vous la conformité avec les réglementations en constante évolution de la banque privée dans de multiples juridictions?
«Nous avons massivement développé notre équipe de conformité au niveau mondial afin d’établir des normes strictes sur chaque marché où nous opérons. Cela implique une surveillance continue de l’évolution des réglementations, des partenariats solides avec les régulateurs locaux pour assurer la transparence et l’utilisation d’outils automatisés pour les contrôles de conformité en temps réel. En outre, nous procédons régulièrement à des audits pour nous assurer que nous respectons les normes les plus strictes dans toutes les juridictions.
Y a-t-il des fonctionnalités ou des innovations à venir spécifiquement conçues pour attirer et fidéliser les clients de la banque privée?
«Revolut prévoit d’élargir son offre en introduisant des services innovants, notamment les prêts hypothécaires, qui constituent l’un de nos grands paris pour 2025, en donnant aux clients un accès transparent au financement immobilier directement par le biais de notre plateforme numérique. Nous pourrions également envisager de proposer des services de banque privée autonomes à l’avenir.
Quel est, selon vous, le plus grand défi pour la banque privée à la pointe du numérique et comment Revolut se positionne-t-elle pour le relever?
«Revolut a déjà dépassé les autres banques en Europe grâce à l’acquisition rapide de clients. Le principal défi consiste désormais à démocratiser la banque numérique, notamment en incitant les clients à utiliser Revolut comme banque principale et en augmentant de manière significative les dépôts. Nous visons à atteindre cet objectif en proposant les meilleurs produits, en innovant continuellement – en particulier dans les domaines de l’épargne et du crédit – et en réorganisant les habitudes bancaires. Il est essentiel de renforcer la confiance des clients, c’est pourquoi nous introduisons des fonctionnalités axées sur la confiance, telles que les guichets automatiques, les appels in-app et les points de contact locaux, afin de faire le lien entre les mondes numérique et physique.»
Cet article a été rédigé pour le supplément de l’édition de parue le 29 janvier. Le contenu du magazine est produit en exclusivité pour le magazine. Il est publié sur le site pour contribuer aux archives complètes de Paperjam.
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