Dans le secteur de l'assurance sous le régime de la Libre Prestation de Services (LPS), l'innovation a toujours été cruciale. La création même de la LPS en assurance vie illustre cette innovation : "Tout a commencé avec les législateurs luxembourgeois qui ont transformé cette opportunité en une activité de "wealth insurance" dont l'expertise et le savoir-faire sont reconnus à l'international. Les compagnies d’assurance ont commencé à développer des produits spécifiques, et de nouveaux marchés ont émergé en Europe et au-delà. Chez Wealins, nous opérons actuellement dans dix pays", explique Luc Rasschaert, CEO de Wealins. L'innovation ne se limite pas aux produits, elle s'étend également aux solutions de Wealth Planning. La digitalisation de l’offre a considérablement amélioré l’efficacité des distributeurs (courtiers, family offices, banques privées…) ainsi que celle de Wealins.
"Nous avons assisté à un véritable tsunami réglementaire mettant une pression sur les marges des distributeurs et des compagnies d’assurance. Grâce aux solutions digitales, les intermédiaires peuvent désormais réduire considérablement le temps consacré aux tâches administratives, tandis que les clients peuvent consulter leurs contrats directement depuis leur smartphone." Que ce soit face aux réalités économiques, à l’inflation réglementaire ou pour répondre aux besoins toujours plus spécifiques des clients , l’innovation est plus que jamais une nécessité. "Les entreprises de notre secteur qui ne parviennent pas à innover risquent, à terme, de disparaître face à la concurrence. Sans innovation, il est extrêmement difficile de rattraper son retard en matière d’offres de services et d’optimisation des processus", souligne Marcelo Mailos, Responsable Innovation et Projets.
nous nous appuyons sur la collaboration entre les différents acteurs de l’écosystème pour garder une longueur d’avance
Anticiper les attentes des partenaires et des clients
C’est donc tout naturellement que Wealins a placé les attentes de ses partenaires et clients au cœur de sa stratégie d’innovation et de transformation digitale. "Il y a deux manières d’aborder ces besoins : soit en nous basant sur les informations que nous transmettent les intermédiaires, soit en faisant preuve d’anticipation et en restant attentifs aux évolutions technologiques du marché. Dans un environnement en constante évolution, nous nous appuyons sur la collaboration entre les différents acteurs de l’écosystème pour garder une longueur d’avance", explique Marcelo Mailos.
Appartenant au FOYER GROUP, Wealins a une longue tradition de collaboration avec d’autres acteurs du secteur. L’entreprise participe à des ateliers et événements sur l’innovation et l’intelligence artificielle (IA). "Nous travaillons main dans la main avec des startups spécialisées en IA pour mettre en place de nouvelles solutions. Nous entretenons également des relations étroites avec nos courtiers afin d’évaluer leurs besoins et de développer des API qui améliorent l’efficacité et l’expérience utilisateur."
Une approche collaborative
La gestion des données et l’IA sont également essentielles pour améliorer l’expérience client et les opérations internes. Cependant, l’IA ne peut fonctionner efficacement qu’avec des données structurées. "Nous avons migré nos dix systèmes informatiques de stockage de données vers un seul modèle de type Software as a Service (SaaS). À l’époque, cette décision audacieuse nous a permis de prendre une longueur d’avance en facilitant l’extraction de données structurées pour nos partenaires et le régulateur. Cet investissement a posé les bases nécessaires à l’intégration de l’IA. Nous collaborons actuellement avec une startup (Legalfly) qui nous aide à développer des cas d’usage visant à améliorer notre efficacité au niveau juridique", explique Luc Rasschaert.
Parallèlement, Wealins a activement impliqué ses collaborateurs dans sa stratégie d’innovation continue. Il y a deux ans, l’entreprise a invité son personnel à identifier les processus organisationnels pouvant être améliorés. "La direction et un groupe de volontaires ont établi leurs priorités de manière indépendante, et elles étaient parfaitement alignées. Nous leur avons ensuite demandé de formuler des propositions, ce qui a conduit à des changements significatifs au sein de l’entreprise."
Ce processus a abouti à la création d’une unité d’innovation, destinée à faciliter et promouvoir l’innovation. Marcelo Mailos a rejoint cette unité il y a quelques mois : "Nous mettons en place des initiatives qui deviendront de nouvelles compétences, de nouvelles méthodes de travail, de nouveaux services, voire de nouveaux marchés. L’innovation est un travail de tous les jours, et nous nous efforçons de rester à la pointe pour rester compétitifs." L’automatisation, la simplification, la digitalisation et l’IA sont les principaux moteurs de cette innovation, tant en interne que auprès des partenaires et clients.
Notre culture de l’innovation nous permet d’offrir des services à forte valeur ajoutée à nos partenaires et leurs clients
Attirer les talents de demain
Wealins entend capitaliser sur cette innovation et son identité luxembourgeoise pour attirer les talents de demain. "Ce qui m’a convaincu, c’est cet impératif d’innover. Nous remettons constamment en question le statu quo. Ce qui est passionnant c’est que nous observons que l’avenir change, que tout est possible. Nous cherchons à être de plus en plus performant année après année, avec un soutien total de la direction", souligne Marcelo Mailos. Pour Luc Rasschaert, cette approche explique les bons résultats de l’entreprise en 2024 : "Notre culture de l’innovation nous permet d’offrir des services à forte valeur ajoutée à nos partenaires et leurs clients."
3 questions à Benoit Van Lerberghe
Responsable de l'innovation et de la transformation
Comment l’IA transforme-t-elle le secteur de l’assurance patrimoniale ?
L’adoption de l’IA et de l’automatisation permet au secteur de l’assurance patrimoniale d’améliorer l’expérience utilisateur, d’optimiser la gestion des risques et d’accroître notre efficacité opérationnelle.
Comment intégrez-vous l’IA dans votre activité quotidienne ?
Au quotidien, nous utilisons l’IA pour optimiser la gestion des opérations et nous développons également des solutions dans les domaines de la conformité (KYC), des investissements complexes et du juridique afin d’optimiser nos processus.
Quel rôle joue encore l’expertise humaine ?
L’IA n’a pas vocation à remplacer l’expertise humaine, mais à la compléter. Nos équipes restent pleinement impliquées dans la définition et la mise en œuvre de nouvelles solutions. Nous repensons également la chaîne de valeur afin de permettre à nos collaborateurs de se concentrer sur leur expertise métier et l’accompagnement de nos partenaires et clients.
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