L'Autorité bancaire européenne a identifié les escroqueries par ingénierie sociale, les vérifications de crédit insuffisantes et l'exclusion financière comme des menaces majeures pesant sur les consommateurs de l'UE. (Photo : ABE)

L'Autorité bancaire européenne a identifié les escroqueries par ingénierie sociale, les vérifications de crédit insuffisantes et l'exclusion financière comme des menaces majeures pesant sur les consommateurs de l'UE. (Photo : ABE)

La fraude au paiement reste la principale préoccupation des consommateurs de l'UE, suivie par l'augmentation des dettes liées au crédit à court terme et la restriction de l'accès financier due à la réduction des risques, selon le dernier rapport de l'ABE, qui évalue les risques financiers dans les 27 États membres.

L'Autorité bancaire européenne a conclu que la fraude aux paiements restait le problème le plus important pour les consommateurs de l'Union européenne. Dans son neuvième rapport biennal sur , l'ABE a identifié la fraude aux paiements, l'endettement et la réduction injustifiée des risques comme les principaux défis affectant les consommateurs de services financiers dans les 27 États membres de l'UE.

Fraude aux paiements

L'ABE a déclaré que la persistance de la fraude aux paiements reflétait l'émergence de nouveaux types d'escroqueries, notamment les techniques d'ingénierie sociale. Les fraudeurs manipulent de plus en plus les consommateurs pour qu'ils effectuent des paiements en exploitant les vulnérabilités des procédures de sécurité. Ils ont adapté leurs méthodes pour contourner les exigences d'authentification forte du client, que la législation européenne impose pour empêcher les transactions non autorisées.

Augmentation de l'endettement

L'endettement est apparu comme le deuxième problème le plus pressant. L'ABE a constaté que la popularité croissante du crédit "buy-now-pay-later" et d'autres produits de prêt à court terme contribuait à l'augmentation des niveaux d'endettement des consommateurs. Le rapport mentionne que les évaluations inadéquates de la solvabilité par les prêteurs et la divulgation insuffisante d'informations précontractuelles sont des facteurs importants qui contribuent à cette tendance.

Dé-risquage injustifié

La dé-risque injustifiée a été identifiée comme le troisième problème clé, avec un plus grand nombre de consommateurs rencontrant des difficultés à ouvrir et à maintenir des comptes de paiement. L'ABE a constaté que l'accès à ces comptes était essentiel pour participer à l'économie de l'UE. Le rapport souligne que le problème se manifeste par le refus d'accueillir de nouveaux clients et la désinscription des clients existants. Les groupes vulnérables, notamment les migrants, les réfugiés, les sans-abri, les travailleurs frontaliers et les personnes ayant de mauvais antécédents financiers, sont les plus touchés par ces pratiques.

L'ABE a déclaré qu'elle évaluerait les mesures potentielles en 2025-26 pour traiter ces questions et renforcer la protection des consommateurs dans l'ensemble de l'UE.

Cet article a été , traduit et édité pour le site de Paperjam en français.

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