Le soutien des assureurs face aux catastrophes climatiques dépend des choix politiques et du profil financier des nations, ont déclaré trois professionnels du secteur de l’assurance lors d’une conférence de la Banque européenne d’investissement la semaine dernière. Les pays dont la situation budgétaire est fragile peuvent avoir recours au soutien d’organisations internationales telles que le Forum pour le développement de l’assurance, afin d’améliorer la couverture d’assurance et l’aide à la suite d’une catastrophe.

Qui doit assumer la responsabilité finale?

Faisant une comparaison avec la crise bancaire d’il y a 15 ans, le PDG de Foyer , a déclaré: «en fin de compte, l’État sera toujours le prêteur en dernier ressort… que le gouvernement le veuille ou non». Il a expliqué que le soutien est parfois implicite ou parfois explicite, comme dans le cas de l’assurance catastrophe naturelle en France.

«Nous sommes capitalisés de manière à pouvoir supporter un certain niveau d’incertitude. Mais si cela va trop loin, je pense que le modèle devra changer, ce qui signifie que les primes devront augmenter pour financer une partie de cette incertitude», a-t-il complété.

«Les États sont devenus les assureurs en dernier ressort du système bancaire, mais ce n’est pas encore le cas pour le secteur de l’assurance», a déclaré le professeur à la London School of Economics and Political Science, Nicholas Barr. Ce qui est choquant pour certains contribuables, compte tenu des évènements de 2008-2009, c’est que "c’est ce qui doit se passer"». Il pense que nous devons avoir des «discussions sensées» sur le rôle et la répartition des risques et des coûts entre les différentes parties prenantes, les contribuables «assumant l’incertitude».

Financer les catastrophes: avant ou après?

Interrogé sur la question de savoir si les gouvernements sont prêts à intervenir en dernier ressort, Marc Lauer estime que «l’État est bien conscient de l’ampleur du risque… il doit commencer à le financer». Après les inondations des années 1990, le gouvernement a envisagé de mettre en place un système d’assurance, un partenariat public-privé, couvrant tous les risques naturels. L’idée a été reléguée aux oubliettes, car les primes auraient pu coûter «le double».

«On peut payer pour quelque chose en accumulant des ressources à l’avance, ou on peut les payer après coup, lorsque les choses se sont produites», a déclaré Nicholas Barr. Il a ajouté que lorsque les gouvernements sont prudents et maintiennent la dette nationale à un niveau suffisamment bas, la marge de manœuvre budgétaire leur permet de faire face «à des choses comme la pandémie».

La couverture d’assurance: un luxe qui n’est pas à la portée de tous

La responsable de l’engagement du forum de développement de l’assurance chez Zurich Insurance Group, Saoirse Jones, s’est montrée plus nuancée lors de la conférence de la BEI quant à la probabilité d’un soutien gouvernemental. «Je pense qu’il est délicat de supposer que les nations vont être l’assureur de dernier recours, car il faut qu’il y ait un réel désir et une capacité à financer cette demande d’assurance».

«Certains pays du Sud n’ont pas les moyens de s’assurer», a ajouté celle qui est également membre de l’ (IDF), un partenariat public-privé. Elle a expliqué que certains d’entre eux ont des ratios dette/PIB élevés qui ne cessent d’augmenter, ce qui fait qu’ils n’ont aucune capacité financière supplémentaire pour financer une assurance contre l’impact du changement climatique.

Comme ces pays ne disposent pas des ressources techniques et/ou financières nécessaires, l’IDF étudie différents moyens de les aider, notamment le financement des primes par les institutions publiques, les banques de développement multilatérales et les compagnies d’assurance.

À l’IDF, «nous savons que certains gouvernements ne comprennent pas, ne perçoivent pas bien les risques auxquels ils sont confrontés. Ils doivent donc être en mesure d’obtenir les outils nécessaires pour comprendre ce qu’ils doivent cartographier», a déclaré Saoirse Jones.

Les 20 vulnérables à la recherche de solutions vénérables

En conséquence, elle a expliqué que l’IDF, en collaboration avec le , a mis en place une alliance mondiale pour la modélisation des risques visant à mettre la modélisation des risques climatiques à la disposition du groupe public. Les assureurs utilisent des données libres couplées aux sources de données locales de ces 20 pays pour cartographier des zones spécifiques ou même des sous-zones afin d’identifier «l’exposition au risque d’inondation», par exemple.

Saoirse Jones a expliqué que le Pakistan, très conscient de l’impact économique néfaste des inondations, a commencé à utiliser les analyses de risques de l’alliance pour prendre des décisions éclairées sur l’affectation de son budget, les investissements et la reconstruction. L’IDF peut également conseiller le Pakistan sur la manière de reconstruire afin de garantir des structures plus solides en cas d’inondations futures.

Le récent tremblement de terre au Maroc est un autre exemple. Dans un délai très court, «270 millions d’euros pourraient être globalisés à partir d’une solution d’assurance préétablie» qui a été mise en place avec le gouvernement marocain, a déclaré Saoirse Jones. «Il s’agit là d’un excellent exemple de partenariat public-privé qui fonctionne au bénéfice des populations. Il faut que cela se répète».

Cet article a été rédigé par  en anglais, traduit et édité par Paperjam en français.