La Banque centrale du Luxembourg (BCL) fait savoir que, sur base de chiffres provisoires, les principaux taux d’intérêt moyens sur les opérations de crédit et de dépôt appliqués par les établissements de crédit du Luxembourg aux ménages et aux sociétés non financières (SNF) de la zone euro ont évolué comme suit au cours du mois de juin 2016.

Taux d’intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats – crédits et dépôts – conclus avec des ménages

Le taux d’intérêt variable sur les crédits immobiliers accordés aux ménages a diminué sur un mois, passant de 1,70% en mai 2016 à 1,66% en juin 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a augmenté de 37 millions d’euros par rapport à mai 2016 pour s’établir à 222 millions d’euros au mois de juin 2016. En comparaison annuelle avec le mois de juin 2015, ce taux s’est contracté de 6 points de base et le montant des crédits accordés a diminué de 8 millions d’euros.

Le taux d’intérêt fixe sur les crédits immobiliers accordés aux ménages a diminué de 7 points de base sur un mois pour atteindre 1,66% en juin 2016. Le volume des crédits nouvellement accordés a augmenté de 14 millions d’euros par rapport au mois de mai 2016 pour porter l’activité mensuelle à 230 millions d’euros en juin 2016. En glissement annuel, le taux a diminué de 36 points de base et le montant des crédits accordés a également diminué de 28 millions d’euros.

Le taux d’intérêt sur les crédits à la consommation, dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à un an et inférieure ou égale à cinq ans, a augmenté de 15 points de base sur un mois pour s’inscrire à 2,94% en juin 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a atteint 27 millions d’euros au mois de juin 2016, en retrait de 2 millions d’euros par rapport au mois précédent. En comparaison annuelle avec le mois de juin 2015, ce taux a diminué de 52 points de base tandis que le montant des crédits accordés a diminué de 3 millions d’euros.

Le taux d’intérêt sur les dépôts à terme des ménages ayant une échéance initiale inférieure ou égale à un an est resté inchangé par rapport au mois précédent, se stabilisant à 0,34% en juin 2016. Par rapport au niveau affiché au mois de juin 2015, la rémunération de ces dépôts est également identique.

Taux d’intérêt représentatifs sur les nouveaux contrats – crédits et dépôts – conclus avec des SNF

Le taux d’intérêt variable sur les crédits d’un montant inférieur ou égal à 1 million d’euros accordés aux SNF a augmenté de 6 points de base en comparaison mensuelle pour s’élever à 1,76% au mois de juin 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a augmenté de 132 millions d’euros sur un mois pour s’établir à 938 millions d’euros durant la dernière période de référence. En comparaison annuelle avec le mois de juin 2015, ce taux a baissé de 19 points de base tandis que le montant des crédits accordés a augmenté de 41 millions d’euros.

Pour rappel, la série statistique sur le taux d’intérêt variable pour les crédits d’un montant supérieur à 1 million d’euros a été mise à jour en mai 2016 pour refléter les révisions transmises par une grande banque de la place financière. Sur base des derniers chiffres disponibles, le taux d’intérêt de ces prêts a augmenté de 4 points de base en comparaison mensuelle pour atteindre 1,17% en juin 2016. Le volume de ces crédits nouvellement accordés a augmenté de 1.420 millions d’euros par rapport au mois précédent pour porter l’activité mensuelle à 8.695 millions d’euros. En comparaison avec le mois de juin 2015, ce taux a diminué de 33 points de base et le montant des crédits accordés a augmenté de 554 millions d’euros.

Le taux d’intérêt sur les dépôts à terme des SNF ayant une échéance initiale inférieure ou égale à un an a atteint –24 points de base au mois de juin 2016 contre –26 points de base le mois précédent.

Les tableaux relatifs aux taux d’intérêt pratiqués par les établissements de crédit peuvent être consultés et/ou téléchargés sur le site internet de la BCL.