La Banque Raiffeisen a terminé son exercice 2023 en beauté, annonçant une hausse remarquable du bénéfice net après impôts à 43,868M€, marquant une augmentation impressionnante par rapport aux 23,716M€ en 2022. Les bénéfices opérationnels ont atteint 25,5 millions d’euros, affichant une hausse notable de 1,8 million d’euros, comme l’indique le communiqué de presse de la banque coopérative publié le lundi 29 avril, soulignant un gain unique de 18,4 millions d’euros attribué à la restructuration des participations de la banque.

Légère baisse des prêts

À l’actif du bilan, les prêts à la clientèle ont connu une légère baisse de 39 millions d’euros, totalisant 7.694 milliards d’euros, ce qui représente une diminution d’environ 0,5%. Cette baisse est attribuée à des changements significatifs dans le comportement des clients, influencés par les pressions inflationnistes et les perturbations du marché immobilier, a commenté la banque. Il convient de noter en particulier la baisse de 2,4% des demandes de prêts hypothécaires, ce qui indique une diminution de la demande de logements.

Le ralentissement économique, associé à une hausse significative des taux d’intérêt, a eu des répercussions importantes dans de nombreux secteurs, ce qui a entraîné une baisse de la demande de crédit, a souligné la banque.

Dépôts: +170 millions d’euros

Au niveau des dépôts, les dépôts de la clientèle ont augmenté pour atteindre 9.597 milliards d’euros, soit une hausse de 170 millions d’euros, ou environ 1,8%, par rapport à 2022. Cette hausse est principalement due à l’augmentation de l’épargne des ménages (+209M€). En revanche, les dépôts des professionnels ont diminué de 39M€, soit une baisse de 1,1%, en raison d’un contexte économique difficile.

La belle croissance des revenus

Les revenus nets d’intérêts ont plus que doublé, passant de 149,469 millions d’euros l’année précédente à 389,11 millions d’euros, ce qui témoigne d’une croissance remarquable. «L’impact positif de la hausse des taux d’intérêt est principalement dû au rendement plus élevé produit par le réinvestissement des actifs liquides et des capitaux propres de la banque», a commenté un représentant de la banque à Delano.

D’autre part, les commissions nettes ont diminué de 2,6% par rapport à 2022, principalement en raison de la baisse des commissions liées aux activités de financement, partiellement compensée par la hausse des commissions liées aux activités de placement et de paiement de titres. Par conséquent, le produit net bancaire a augmenté de 23,7 millions d’euros à 43,9 millions d’euros.

Coûts d’exploitation et gestion des risques

Les charges d’exploitation ont augmenté de 6,5% en 2023, principalement en raison de la hausse des frais de personnel consécutive à l’augmentation des effectifs de 3,5% et aux revalorisations indiciaires successives. Au 31 décembre 2023, la Banque Raiffeisen employait 683 collaborateurs.

Le coût du risque a eu une influence notable sur les résultats financiers de la banque en 2023. Les stratégies de gestion des risques diligentes ont entraîné une allocation substantielle aux ajustements de valeur sur les prêts et avances, s’élevant à 53,5 millions d’euros, ainsi qu’un montant supplémentaire de 10 millions d’euros alloué au fonds de risque bancaire général.

Quid des primes?

À la lumière de ces performances exceptionnelles, un représentant de la banque, interrogé par Delano sur les primes potentielles pour le personnel, a précisé que la structure de rémunération des employés de Raiffeisen était conforme aux pratiques en vigueur dans le secteur financier luxembourgeois. Cette structure comprend à la fois une composante fixe et une composante variable (bonus), la partie variable ne représentant qu’une fraction relativement faible de la rémunération globale. Plus précisément, pour l’année 2023, elle représentait moins de 6% de la masse salariale totale de la banque, une proportion à peu près conforme à celle des exercices précédents.

Cet article a été rédigé par  en anglais, traduit et édité par Paperjam en français.