«Le monde change, les techniques de blanchiment d’argent aussi», déclare Thomas Lanigra, compliance manager chez EQT Luxembourg. Il est spécialisé dans la lutte contre le blanchiment d’argent. «Si vous regardez le blanchiment d’argent dans les manuels d’il y a 20 ans, c’était complètement différent d’aujourd’hui.» De nouveaux éléments – comme les cryptomonnaies – et une technologie en constante évolution ont révolutionné le secteur à maintes reprises.

Anticiper l’évolution

«Les techniques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme sont de plus en plus avancées. La règlementation évolue également pour s’adapter aux nouvelles techniques,» explique-t-il dans une interview accordée à Delano. En fin de compte, bien sûr, «cela oblige l’AML à évoluer également».

Les tâches liées à la lutte contre le blanchiment d’argent changent donc. À l’origine, «le travail d’un compliance manager consiste à mettre en place le cadre nécessaire pour garantir trois choses: le respect de la loi, la coopération avec les autorités et – ce qui est très important – la mise en place d’un système adapté à l’activité de l’entreprise. Tout le monde peut lire la loi, mais il faut ensuite la comprendre et voir comment l’adapter à son activité», explique Thomas Lanigra.

Cependant, la liste des choses à faire s’est allongée avec l’anticipation des technologies nouvelles et à venir. «Les agents de conformité doivent comprendre les coulisses des technologies. Qu’il s’agisse de l’IA, des ordinateurs quantiques ou de la numérisation en général, j’encourage les spécialistes de la lutte contre le blanchiment d’argent et les entreprises à s’intéresser aux nouvelles technologies et à commencer à numériser leurs processus. Le monde et la technologie évoluent très rapidement, et nous devons être en mesure de les suivre.»

Numérisation et automatisation

Selon Thomas Lanigra, le domaine de la lutte contre le blanchiment d’argent doit également faire l’objet d’un processus de numérisation rapide. Comme c’est le cas dans de nombreuses autres branches financières, la règlementation se développe, tout comme les données dont les entreprises ont besoin pour fonctionner correctement et se conformer à la loi. «Vous avez besoin de plus de données pour mieux comprendre et atténuer les risques», ce qui signifie «de plus en plus de travail».

En plus de la concurrence,  telle que l’Autorité de lutte contre le blanchiment d’argent (AMLA) pourrait avoir un impact sur la main-d’œuvre du secteur: «La main-d’œuvre ne va pas augmenter indéfiniment, surtout pas sur le marché actuel, et il faut donc trouver autre chose». Pour Thomas Lanigra, la solution réside dans un changement: passer du «pull» au «push» de données.

Lorsqu’on lui demande si les compliance managers envisageraient de s’appuyer sur des programmes d’IA similaires au chatbot d’IA , qui, mis en place pour lutter contre la règlementation et l’inflation des données, analyse les bases de données règlementaires à la place des avocats, le responsable de la conformité acquiesce: «il y a beaucoup d’applications pour l’IA dans ce domaine, c’est donc certainement quelque chose à envisager car cela pourrait aider à repérer les risques ou les processus de filtrage.»

Une expérience plus intelligente pour l’utilisateur final

Ce qui sera primordial pour le succès des départements AML, c’est de rendre l’expérience de l’utilisateur final aussi intelligente et fluide que possible. «Pour moi, vos contrôles internes doivent être aussi transparents et rapides que possible pour que tout le monde puisse s’y conformer», explique Thomas Lanigra. «Des processus numérisés intelligents et efficaces sont la voie à suivre pour s’assurer que la conformité est respectée.»

C’est la prochaine grande tendance à suivre, en particulier pour ceux qui cherchent à se développer tout en suivant les changements règlementaires: «Les business ont de plus en plus besoin d’être conseillés, et vous devez être en mesure de connaître votre règlementation, de connaître vos risques et de pouvoir les conseiller sur-le-champ. Il faut donc numériser et automatiser autant que possible», conclut Thomas Lanigra.

Cet article est issu de la newsletter Delano Finance, le rendez-vous hebdomadaire pour suivre l’actualité financière au Luxembourg, en anglais et en français. .

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