Aisance, une application de conseil financier basée sur l’intelligence artificielle, est conçue pour aider les utilisateurs à gérer leur budget, à se fixer des objectifs financiers et à améliorer leurs connaissances financières. Développée par la société luxembourgeoise EuroAFF, la plateforme utilise la technologie de l’IA pour offrir des informations financières personnalisées et une éducation financière pratique.

Selon Roman Yerchenko, CEO d’EuroAFF, Aisance cible les personnes qui manquent de temps ou d’expertise pour analyser leurs finances en détail, mais qui souhaitent néanmoins prendre des décisions financières éclairées. Quand on lui demande pourquoi le Luxembourg a été choisi comme base pour Aisance, Yerchenko, qui est originaire d’Ukraine, explique :

«Le Luxembourg est l’un des environnements les plus favorables à l’innovation et aux affaires en Europe, en particulier dans le domaine de la fintech. Son infrastructure solide, son accès aux institutions financières mondiales et son paysage réglementaire favorable en font un centre idéal pour le lancement et la mise à l’échelle de solutions axées sur la technologie.»Il souligne également que le paysage financier luxembourgeois offre une opportunité de combler une lacune critique en matière de littératie financière.

Selon l’enquête internationale de l’OCDE sur les connaissances financières de 2023, seuls 53% des adultes au Luxembourg ont atteint le score minimum cible en matière de connaissances financières. M. Yerchenko qualifie cette statistique de préoccupante pour la prise de décision au quotidien et la sécurité financière à long terme.

«Nous commençons par le Luxembourg. Il offre un terrain d’essai idéal : il est diversifié, connecté numériquement et suffisamment petit pour recueillir des données d’impact significatives avant de s’étendre à de plus grands marchés européens», ajoute-t-il.

Une approche collaborative et personnalisée

Bien qu’Aisance n’ait pas reçu de soutien direct du gouvernement, l’entreprise reste engagée à améliorer les compétences financières au Luxembourg.

`M. Yerchenko fait remarquer: «Nous croyons qu’il faut d’abord soutenir la communauté et nous serions heureux si des institutions locales se montraient intéressées par une collaboration avec nous. Notre objectif est de créer quelque chose de précieux pour les habitants du Luxembourg et d’ailleurs.»Bien que ses efforts de marketing soient principalement axés sur des marchés plus vastes comme les États-Unis et l’Union européenne, Aisance est ouverte à des partenariats locaux au Luxembourg qui pourraient contribuer à simplifier la gestion financière des résidents.

Avant de lancer Aisance, l’entreprise a mené des recherches approfondies pour mieux comprendre les besoins de son public cible, affirme M. Yerchenko. L’équipe a consulté les médias locaux, mené des enquêtes et s’est entretenue directement avec des étudiants et des professionnels au Luxembourg. Plus de 100 personnes du Grand-Duché ont été impliquées dans le processus de développement pour tester l’application. M. Yerchenko souligne que les retours reçus ont été cruciaux pour façonner les fonctionnalités de l’outil.

«L’une des principales conclusions que nous avons tirées est que l’éducation financière n’est pas réservée aux étudiants : de nombreux professionnels ont également du mal à gérer leur argent», explique-t-il. «Aisance est conçue pour combler cette lacune, en rendant la planification financière accessible à tous.»

Pour intégrer efficacement l’éducation financière dans l’application, le module d’IA se concentre sur trois priorités essentielles : comprendre les préférences de l’utilisateur, faciliter l’exécution des tâches et permettre une intégration pratique. L’IA apprend du comportement de l’utilisateur, établit des priorités financières en conséquence et le guide à chaque étape, tout en lui montrant ses progrès.

À l’avenir, Aisance entend aller au-delà des conseils théoriques, en proposant des mises en situation concrètes dans lesquelles les utilisateurs peuvent s’entraîner à gérer leurs finances dans un environnement réaliste. L’application fournit également des informations budgétaires personnalisées, adaptées à la situation financière unique de chaque utilisateur.

«Notre IA analyse les habitudes de dépenses, les modèles de revenus et les objectifs financiers des utilisateurs afin de leur proposer des recommandations personnalisées. Si l’application détecte qu’un utilisateur dépense systématiquement trop dans certaines catégories, elle propose des ajustements réalistes.»Le conseiller intelligent pourrait aussi aider les utilisateurs à épargner pour des objectifs précis, comme des vacances, en calculant le montant à mettre de côté chaque mois et en identifiant les postes de dépenses à optimiser.

L’application Aisance est disponible sur l’App Store et sur Google Play.

Cet article a été  et traduit et édité en français.