Dans un rapport publié le 19 mai, UBS souligne que la majorité des femmes fortunées, y compris celles appelées à hériter dans les années à venir, sont largement mal préparées aux transferts de patrimoine majeurs attendus d’ici 2045. À l’échelle mondiale, quelque 105 milliards de dollars devraient changer de mains d’ici là. En raison de leur espérance de vie plus longue, de nombreuses femmes seront confrontées à deux transmissions successives — d’abord de leurs parents, puis de leur conjoint — sans y être véritablement préparées.
L'absence de communication et de planification
Selon UBS, près d’un tiers des femmes ayant hérité de leurs parents n’avaient jamais discuté du transfert avec eux. Quarante pour cent n’avaient mis en place aucun plan de succession, ce qui a conduit 80 % des héritières à rencontrer des difficultés, souvent marquées par des surprises financières, comme des charges fiscales imprévues ou des retards dans la transmission des biens.
Carey Shuffman, responsable de la division Women’s Wealth chez UBS, souligne que ce manque de communication laisse de nombreuses femmes gérer un héritage important dans un contexte émotionnellement éprouvant, ce qui complique encore les décisions financières. Mike Camacho, responsable de la gestion de patrimoine aux États-Unis, ajoute que l’absence de planification proactive engendre un stress inutile.
Le rapport révèle également que 83 % des veuves ont rencontré des problèmes majeurs au moment de prendre seules les rênes du patrimoine familial — souvent en l’absence de plan structuré et, dans un quart des cas, sans même connaître l’étendue ou la localisation des biens de leur conjoint.
Manque de préparation
Parmi les femmes qui s'attendent à hériter de leurs parents dans le futur, près de 75% d'entre elles s'attendent à être confrontées à des difficultés lors du transfert. UBS indique que 43% de ces femmes n'ont jamais vu le testament de leurs parents, tandis qu'environ un tiers d'entre elles ne savent pas où se trouvent les actifs de leurs parents, comment ces actifs seront divisés ou s'il existe un plan quelconque.
Les attentes financières de ces femmes étaient élevées: 41% d'entre elles estimaient qu'elles hériteraient d'une somme comprise entre un et cinq millions de dollars, et 25% s'attendaient à recevoir cinq millions de dollars ou plus. Malgré l'importance de ces héritages anticipés, de nombreux problèmes liés au manque de préparation et de communication ont persisté.
Les héritiers expérimentés préconisent une meilleure planification
Les femmes ayant déjà traversé un processus d’héritage souhaitent désormais aider les générations suivantes à éviter les mêmes écueils. Parmi celles ayant hérité de leurs parents, 90% estiment essentiel de connaître à l’avance le montant et la structure de l’héritage. Elles sont également 87% à souligner l’importance de la planification fiscale, et 78 % à plaider pour des discussions ouvertes sur les attentes financières avec le donateur.
Ces résultats proviennent d’une enquête menée par UBS entre le 1er novembre et le 29 décembre 2024, auprès de 2 000 investisseuses américaines disposant chacune d’au moins un million de dollars d’actifs investissables. Au quatrième trimestre 2024, UBS gérait 6.100 milliards de dollars d’actifs, après l’acquisition de Credit Suisse, consolidant ainsi sa position de leader mondial en gestion de fortune, d’actifs et en banque d’investissement.
Cet article a été , traduit et édité pour le site de Paperjam en français.