Le secteur financier luxembourgeois subit une profonde transformation numérique, motivée par l’évolution de la réglementation, les avancées technologiques et la nécessité d’améliorer l’efficacité opérationnelle. En tant que centre financier européen clé, le Luxembourg continue de se positionner à l’avant-garde de la fintech, de la technologie réglementaire (regtech) et de la résilience en matière de cybersécurité.

La Commission de surveillance du secteur financier (CSSF), le régulateur financier du Luxembourg et les professionnels du secteur financier (PSF), une catégorie clé de prestataires de services financiers assurant la conformité et la sécurité opérationnelle, sont essentiels à cette transformation. En outre, la loi sur la résilience opérationnelle numérique (Dora), qui entrera en vigueur en janvier 2025, changera la donne en ce qui concerne la gouvernance informatique, les cadres de cybersécurité et la gestion des risques de tiers dans les services financiers.

Alors que les institutions financières au Luxembourg adoptent l’IA, l’automatisation, la blockchain et les avancées en matière de cybersécurité, les sociétés de conseil telles que Grant Thornton jouent un rôle essentiel pour aider les organisations à mettre en œuvre et à optimiser ces tendances technologiques évolutives qui définiront le secteur financier au Luxembourg en 2025.

1. Traitement des données alimenté par l’IA et perspectives intelligentes

Les institutions financières traitent d'importants volumes de données structurées et non structurées, nécessitant des solutions sophistiquées pour les traiter, les interpréter et en tirer des enseignements de manière efficace. Le traitement des données par l’IA améliore la prise de décision en temps réel en intégrant les données d’investissement, de risque et de marché provenant de sources multiples. Les analyses de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) pilotées par l’IA permettent d’identifier les irrégularités et d’atténuer les risques de fraude, tandis que les contrats intelligents automatisés facilitent l’administration transparente des fonds. En outre, une conformité réglementaire renforcée est obtenue grâce à un suivi des risques en temps réel, ce qui garantit un environnement financier plus sûr et plus efficace.

2. L’automatisation et l’IA transforment les opérations des fonds

En tant que plaque tournante majeure des fonds d’investissement, le Luxembourg est témoin d’une automatisation rapide à travers les processus administratifs et réglementaires. L’IA et l’automatisation des processus robotiques (RPA) optimisent des tâches telles que l’accueil des investisseurs, les contrôles de conformité et les rapports financiers. La prévention de la fraude et l’évaluation des risques améliorées par l’IA offrent une approche proactive de la sécurité financière. Les systèmes de conformité automatisés améliorent l’efficacité en réduisant les interventions manuelles et les stratégies de portefeuille d’investissement pilotées par l’IA permettent aux gestionnaires de fonds de prendre des décisions fondées sur des données.

3. Adoption du cloud et expansion de l’infrastructure numérique

Les entreprises financières au Luxembourg adoptent de plus en plus des plateformes basées sur le cloud pour améliorer l’évolutivité, la sécurité et la connectivité mondiale. Les stratégies hybrides et multi-cloud, s’appuyant sur Microsoft, AWS et d’autres fournisseurs de cloud, deviennent la norme. La proposition luxembourgeoise de cloud vise à fournir une infrastructure cloud souveraine adaptée aux besoins réglementaires et opérationnels des institutions financières, en garantissant la conformité avec les exigences de souveraineté et de sécurité des données. L’intégration pilotée par API favorise une collaboration transparente entre les entreprises financières et les partenaires fintech, tandis que l’optimisation des ressources cloud alimentée par l’IA permet de réduire les coûts opérationnels. Des mesures de cybersécurité renforcées garantissent que les flux de travail basés sur le cloud restent résilients face aux cybermenaces.

4. Faire progresser la cybersécurité et renforcer les défenses numériques

Face à l’escalade des cybermenaces, les institutions financières luxembourgeoises renforcent leurs cadres de sécurité numérique. La dépendance croissante aux transactions numériques et aux solutions cloud nécessite des mécanismes de protection de pointe. La détection des fraudes et l’analyse des cybermenaces alimentées par l’IA fournissent des mesures de sécurité proactives. La surveillance continue et les tests de pénétration aident à protéger les systèmes financiers, tandis que les solutions de gestion des identités et des accès (IAM) garantissent un accès sécurisé aux données pour les utilisateurs autorisés, minimisant ainsi le risque de violations non autorisées.

5. L’essor de la blockchain, de la tokénisation et des actifs numériques

Le Luxembourg se positionne comme un centre de premier plan pour les services financiers alimentés par la blockchain, la tokénisation des actifs numériques et la finance décentralisée (Defi). Des institutions éminentes sont le fer de lance de projets de titres tokénisés, d’obligations numériques et de règlements par blockchain. L’expansion des actifs immobiliers et d’investissements tokénisés augmente la liquidité, tandis que l’automatisation des contrats intelligents rationalise les règlements financiers. L’adoption institutionnelle du prêt sur chaîne et de la gestion d’actifs numériques stimule l’innovation dans le secteur financier.

6. L’ESG et la finance durable axés sur la technologie

En tant que pionnier de la finance durable, le Luxembourg accueille la première bourse verte au monde (LGX) et joue un rôle clé dans l’écosystème croissant de la finance verte. Les institutions financières intègrent l’IA et la blockchain pour faire progresser les initiatives de durabilité. Les modèles d’évaluation des risques ESG basés sur l’IA soutiennent l’investissement durable en fournissant des informations fondées sur des données. Le suivi de l’empreinte carbone basé sur la blockchain garantit la transparence des évaluations de l’impact environnemental, tandis que les plateformes d’investissement vert pilotées par la fintech facilitent la croissance financière responsable.

Le secteur financier luxembourgeois adopte des technologies de pointe pour améliorer l’efficacité, renforcer la conformité réglementaire et assurer la résilience de la cybersécurité. La CSSF joue un rôle crucial dans la supervision de l’adoption de ces technologies, en veillant à ce que les institutions financières s’alignent sur les exigences réglementaires. Les PSF continuent de favoriser l’externalisation sécurisée des technologies de l’information, la gestion des données et la conformité, en aidant les entreprises à s’adapter à l’évolution des réglementations tout en préservant l’intégrité opérationnelle. Pendant ce temps, Dora devrait renforcer les normes de cybersécurité, exigeant des institutions financières qu’elles établissent des cadres de résilience numérique robustes pour résister aux cybermenaces et aux perturbations opérationnelles.

En tirant parti de l’IA, de l’automatisation, de la blockchain et des solutions cloud, le Luxembourg prépare son industrie financière à l’avenir, en veillant à rester un leader mondial de la finance réglementée et axée sur la technologie.

Sabika Ishaq est chief information security officer chez Grant Thornton Luxembourg et présidente de la Women Cyber Force.

Cet article a été rédigé initialement , traduit et édité pour le site de Paperjam en français.